Atinja sua Liberdade Financeira

Este artigo irá te mostrar o passo a passo de como atingir sua liberdade financeira. Temos uma aula gratuita sobre este post aqui.

Mas, primeiro, o que é liberdade financeira?

Liberdade financeira é ter o seu custo de vida pago pelos resultados dos seus investimentos.

Ricos não correm atrás de dinheiro. Correm atrás de liberdade! As pessoas de classe média vivem com os mesmos princípios: gastam tudo o que ganham durante o mês para manterem um padrão de vida mais elevado do que podem ter.

Você, e apenas você, pode mudar isso.

Se você é do tipo apressado e quer saber tudo rapidamente, o diagrama abaixo resume como atingir sua liberdade financeira.

Agora, vamos detalhar cada etapa neste importante processo.

Primeiro passo: não tenha dívidas*. Se você tiver, venda ativos ou gaste menos para quitar suas dívidas.

Segundo passo: tenha controle dos seus custos e receitas

Você precisa saber quanto ganha e quanto gasta por mês e por ano de forma a passar para o próximo passo. Existem diversas planilhas e aplicativos online que ajudam você a fazer isso.

Terceiro passo: planeje seu objetivo

Anote o que você deve fazer:

• Calcular seu custo de vida anual (exemplo: R$ 48 mil reais por ano)
• Estimar uma taxa de retorno anual para seus investimentos (note que essa estimativa é a que mais foge do nosso controle, depende muito mais de forcas do mercado do que decisões individuais. Desta forma, seja conservador. A melhor referência é o CDI ou taxa Selic https://www.bcb.gov.br/controleinflacao/historicotaxasjuros)

Quarto passo: calcule o patrimônio de sua liberdade financeira

Nesta etapa, você irá estimar qual o patrimônio deve possuir para que, com a sua taxa de retorno estimada, consiga cobrir os seus custos de vida. Para descobrir este número, simplesmente faça esta conta:

Patrimônio desejado = Custo de vida anual / taxa de retorno anual estimada

Exemplo:

• Taxa de retorno 7% por ano
• Custo de vida: R$ 48 mil reais por ano
• Patrimônio desejado: R$ 685.714,00

Quinto passo: calcule quanto tempo irá demorar para atingir seu objetivo

Para esta etapa, vamos sugerir para você se familiarizar com a calculadora HP12c, muito utilizada no mercado financeiro, ou você pode fazer download de uma das nossas planilhas financeiras.

Para descobrir quanto tempo vai demorar para atingir o seu patrimônio objetivo, você deve:

• Entrar nesse link (emulador online da HP12c): https://epxx.co/ctb/hp12c.html

• Preste atenção nos botões circulados em vermelho, estes irão ser utilizados
• Digite sua taxa de retorno anual estimada (exemplo: 7% você digita 7) e depois aperte no botão “i”
• Digite o seu patrimônio atual, aperte no botão “chs” e depois aperte no botão “pv”
• Digite quanto você irá conseguir aportar por ano no seu portfolio, aperte no botão “chs” e depois no botão “pmt”
• Finalmente, digite o seu patrimônio desejado (calculado no quarto passo) e aperte no botão “fv”
• Aperte no botão “n”. O resultado deve ser o número de anos que vai levar para você atingir o seu objetivo.

Se não ficou claro, você pode assistir o vídeo abaixo que mostra um exemplo de cálculo com as seguintes premissas:

• Taxa de retorno 7%
• Patrimônio inicial de R$ 50.000
• Aporte de R$ 12.000 por ano
• Patrimônio desejado de R$ 800.000
• E resultado de 22 anos para conseguir atingir o objetivo

Sexto passo: reflexão

Então? Era o que você esperava? Algumas vezes pode parecer que vai demorar muito para atingir a nossa liberdade financeira…

Porém, não se esqueça que o tempo joga sempre a nosso favor… (leia nosso artigo sobre O Poder dos Juros Compostos)

Sempre é possível alterar algumas variáveis para tornar o sonho mais próximo da realidade. Você tem, teoricamente, três variáveis para alterar:

• Custo de vida
• Aporte anual
• Taxa de retorno

Nos sugerimos fortemente que, se você for alterar alguma, altere as duas primeiras. Como já mencionamos anteriormente, estimar taxas de retorno de longo prazo é uma tarefa complicada dado que depende de muitas variáveis que fogem do nosso controle… desta forma, o ideal é mantê-la em linha com o CDI/Selic (o custo de oportunidade do dinheiro).

Sétimo passo: monitoramento e disciplina

Por incrível que pareça, este passo é o mais difícil de todos. É o momento em que você se compromete com o seu planejamento financeiro e irá segui-lo à risca. Infelizmente, é o passo onde a maioria das pessoas tem problemas: surgem imprevistos (o que é normal), o mercado muda causando pânico ou euforia (consequentemente alterando a forma de investir), o que parece fácil economizar no papel não é tão fácil na realidade, dentre outros motivos…

Conclusão

Este é o passo a passo para você atingir sua liberdade financeira. Qualquer um pode fazer, mas requer comprometimento e disciplina. Recomendamos você fazer nosso curso sobre como Investir no Tesouro Direto de forma a ter um olhar mais aprofundado em como escolher ativos de renda fixa. Deixe um comentário sobre suas dificuldades e dúvidas.

*aqui nos referimos a dívidas caras, normalmente de curto prazo (cheque especial, parcelar fatura de cartão de crédito). Dívidas de longo prazo com custo adequado podem ser consideradas, algumas vezes, exceções.