Aula 8: ETFs de Renda Fixa

como pagar menos impostos nos próximos 24 meses


Produzido por Escola do Investidor

Existe uma nova modalidade de Renda Fixa que poucos conhecem.

Estamos falando dos ETF’s, ou Exchange Traded Funds.

ETF’s são basicamente cotas de fundos de investimento que são negociados em bolsa.

Pode parecer um assunto muito complexo...

Mas vamos ensinar para você, passo a passo, tudo o que você precisa saber sobre esse tipo de investimento.


Tenho certeza de que nenhum assessor financeiro ou gerente de banco lhe ofertou algum destes dois ativos abaixo:

De maneira resumida, basicamente o FIXA11 e IMAB11 são fundos de renda fixa, mas com a cota negociada em bolsa.


A imagem abaixo mostra o gráfico do FIXA11 em 18/3/2020:


Perceba a forte alta do FIXA11, dado o ambiente de queda de juros que estamos vivendo.

Como já aprendemos em uma aula anterior, ativos prefixados aumentam de preço quando as taxas de mercado caem.

E por que estes ativos não foram ofertados para você?

Os motivos provavelmente são dois:

  • Comissão provavelmente é menor do que um fundo não listado (Fundo de Renda Fixa tradicional);
  • Concorrência com os fundos proprietários do seu intermediador;

Inclusive algumas corretoras não permitem operar estes ativos diretamente, apenas via mesa (leia-se: maior custo para você).


Experimente tentar visualizar esses ativos no seu Home Broker...


ETF’s normalmente são conhecidos por terem custos atrativos .

O FIXA11, por exemplo, tem uma taxa de administração de 0,3%, muito próximo que a taxa de investir diretamente no Tesouro Direto (0,25%).

Mas qual a vantagem destes fundos?

Existem três principais vantagens (todas elas fiscais):

  • Imposto de renda de 15% (grande vantagem se seu horizonte de investimento é menor que 2 anos);
  • Não tem imposto come cotas (potencializando efeito dos juros compostos);
  • Não tem IOF (que incide em operações de renda fixa com menos de 30 dias);

Lembre-se: procure informações além do que seu assessor ou gerente de banco te trazem.

Como diria Charlie Munger, colega de Warren Buffett:

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Quem deseja construir um patrimônio robusto tem a OBRIGAÇÃO de adotar as melhores estratégias, principalmente em Renda Fixa.

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